사회초년생 직장인 재테크 팁 CMA계좌

CMA란

Cash Management Account의 약자로 종합자산관리계좌란 뜻으로 은행이 아닌 증권사나 종합금융회사를 통해 만들 수 있는 상품입니다. 종합금융회사나 증권사가 투자자로부터 돈을 받아서 안정성이 높은 국공채나 양도성 예금증서(CD), 단기 회사채 등의 금융상품을 운영하여 수익을 내는 금융상품을 말합니다.

증권사를 통해 발급받은 CMA 통장 같은 경우는 주식거래를 바로 할 수 있는 장점이 있기도 하지만 주식투자는 아주 높은 레벨의 투자 인데 반해 CMA는 낮은 레벨의 투자 방법이라서 주식보다는 훨씬 안전합니다.

 

CMA 종류

CMA	종류	정의	특징	금리
	RP형(Repurchase agreemnts)	환매조건부채권에 증권사가 직접 투자	만기가 짧으며 안정적	약 1.1~1.2%
	MMF형(Money Market Fund)	자산운용사가 대신 투자해주는 펀드	자산운용 성과에 따라 수익률이 변화	성과에 따른 상시변동
	MMVgud(Money Market Wrap)	한국증권금융 예치금에투자	증권사가 한국증권금융에 돈을 빌려줌	1.2%대 후반

CMA계좌 만드는 법

금융상품에 따라 CMA 계좌는 그 종류가 다양합니다. 직접 증권사에 가서 계좌를 만드는 방법과 증권사에 가지 않고 '토스'같은 어플로도 계좌를 계설 할 수 있습니다. 

 

CMA 기능

 

CMA가 고객에게 제공하는 기능은 은행의 자유입출금계좌와 같습니다. CMA를 통해서도 공과금 자동이체, 급여이체, 인터넷, 모바일뱅킹, 신용카드, 체크카드 활용 등 일상적인 금융거래를 할 수 있습니다.

 

CMA는 증권사나 종합금융회사를 통해 만드는 상품이다 보니 내가 입금한 돈이 종합금융회사나 증권사를 통해 운영이 되는데 보통은 신용등급이 높고 안전한 곳에만 투자하기 때문에 원금을 잃을 가능성이 적습니다.  증권사가 망하거나 투자한 상품이 망하면 원금 손실이 날 수도 있는데 예금자 보호가 되는 CMA에 가입하면 최대 5천만 원 이하까지는 보호를 받을 수가 있습니다. 대신에 예금자 보호가 되는 상품은 보호가 안 되는 상품보다는 수익률이 약간 낮습니다. 시중 은행의 일반적인 입출금계좌의 경우 금리가 연 0.1% 혹은 0%인 반면에 CMA는 약 1.1%대의 금리를 줍니다. 은행 입출금 계좌보다는 수익이 좋으니 조금이라도 이자를 더 받기 원하시는 분들에게 추천드립니다.

 

금리가 높은 이유

원금손실의 가능성이 존재하기 때문에 증권사에서는 은행보다는 위성 성이 높다고 생각해 시중은행보다는 금리를 높게 주는 것입니다.  2 금융권의 저축은행 적금상품이 1 금융권 적금상품보다 금리가 더 높은 것과 같은 원리입니다.

 

CMA 장점 

하루 단위로 이자가 붙기 때문에 하루만 돈을 넣었다가 빼도 이자를 받을 수 있습니다. 또 CMA를 급여통장으로 사용하거나 같은 증권사의 신용카드, 체크카드 등 과 함께 사용할 경우에 우대금리를 받아 최대 3%대의 금리를 적용받을 수 있습니다.

CMA단점

CMA는 은행 취급 상품이 아니기 때문에 다른 은행으로 이체를 하거나 ATM기기로 출금할 때 수수료가 발생할 수 있습니다. CMA로 얻는 수익이 미미한 수준인데 여기저기 이체하다가 수수료로 빠져나가 배보다 배꼽이 더 커지는 상황이 발생할 수 도 있습니다. 그래서 자주 사용하지 않는 통장이지만 돈이 차곡차곡 쌓이는 용도로 보통 급여통장 말고 비상금 통장으로도 사용하시는 분들이 많이 있습니다.

 

 

CMA세금

CMA에서 발생한 이익은 이자소득으로 15.4% 원천징수됩니다. 다른 금융소득과 합하여 2천만 원 이하인 경우에는 원천 징수하는 것으로 종결이 되고 2천만 원이 초과하는 경우에는 종합 과세됩니다.

 

CMA 통장으로 급여를 받는 분들이 요즘 많이 늘어나고 있습니다. 매달 남는 잉여자금 관리도 용이하고 하루만 넣어도 이자를 주기 때문에 통장에 10원, 100원, 1000원 조금이나마 더 받길 원하시는 분들은 CMA 계좌를 개설하는 걸 추천드립니다.